Розничное кредитование в нашей стране стремительно развивается и, бесспорно, является не только одним из самых перспективных видов банковских услуг, но и наиболее рискованным.

По некоторым оценкам, на сегодняшний день кредитование физических лиц превысило 10 млрд. долларов. В течение ближайших 2-3 лет прогнозируется увеличение объемов потребительского кредитования втрое. При этом средняя доля невозвратов, по мнению независимых аналитиков, составляет до 10 %. В связи с этим возрос спрос на коллекторские услуги.

Внедрение и совершенствование скоринговых систем позволяет сократить риски невозврата кредитов, но не может полностью предотвратить их. Появление кредитных бюро также не может существенно изменить ситуацию. По всеобщему мнению, репрезентативная база данных в ведущих кредитных бюро сформируется только через 2-2,5 года. Метод управления рисками, который часто применяется у нас, - страхование за счет высокой процентной ставки - с развитием конкуренции теряет свою актуальность.

Наше коллекторское агентство предлагает комплекс коллекторских услуг по взысканию просроченных розничных кредитов, благодаря которому можно выстроить дополнительную систему, позволяющую эффективно работать с задолженностью на любой стадии.

В отличие от многих коллекторских агентств, существующих на рынке, мы делаем акцент на досудебной процедуре взыскания долга. Наша методика работы сочетает высокие технологии, специальное программное обеспечение и проверенные временем способы решения проблем неплатежей.

При работе по возврату потребительских кредитов использование индивидуального подхода является экономически невыгодным. В связи с этим нами была разработана и успешно применена на практике одна из первых специальных отечественных программ по работе с просроченными задолженностями.

Большой опыт работы на долговом рынке в сочетании с использованием новейшего программного обеспечения позволяет нам не просто оказывать коллекторские услуги, а дает возможность поставить процесс взыскания задолженностей по потребительским кредитам на поток, сократить сроки проведения работ и минимизировать расходы по взысканию. Анализ деятельности компании гарантирует до 80% возврата просроченных задолженностей.

Мировая практика

В США на сегодняшний день сбором долгов занимаются более 6 тысяч компаний (так называемые коллекторские агенства - collection agency). Некоторые финансовые и торговые компании имеют свои собственные агентства по сбору долгов, другие обращаются к услугам независимых агентств. Деятельность таких коллекторских агентств регулируется специальным нормативным актом (Fair Debt Collection Practices Act).

Создана устойчивая процедура работы банков с проблемными кредитами. В первый месяц возникновения неплатежа банк действует самостоятельно, звонит должнику и просит погасить долг. На 30-й день задолженности кредит признается проблемным, на эту сумму начисляют повышенные проценты, штрафы, пени.

90-й день - это последний день, когда банки работают по проблемному кредиту. На 91-й день разбираться поручается независимому коллекторскому агентству.

На 210-й день долга информация о должнике уже поступает из коллекторского агентства в кредитное бюро, и там заводится на него дело.

В США плата за коллекторские услуги агентствам зависит от того, на какой стадии они подключаются к работе с "плохим" кредитом. На ранних этапах досудебных решений агентства берут 20-25 процентов от суммы взимаемого долга, на более поздних, "запущенных" стадиях - 45-50 процентов. Если же агентство покупает задолженность, то обычно это происходит по цене от 2 до 5 центов за один доллар долга.